おはようございます！ 金田満です。
8月の資産状況をご紹介させて頂きます。
クレジットカードの8月のボーナス支払いがまだ反映されていないため、先月と大きく変化はなく、「預金・現金・仮想通貨」に占める割合が6割強となっております。
■20190804資産ポートフォリオ
| 預金・現金・仮想通貨 | 61.31% |
| 株式（現物） | 17.58% |
| 投資信託 | 12.27% |
| その他の資産 | 0.33% |
| ポイント・マイル | 8.51% |
ご紹介させて頂きましたつみたてNISAも開始した様に「預金・現金」での管理ですと、ほとんど利息が付いていかないため、「現金・預金」のポートフォリオの割合を「投資信託」に移行していきたいと考えております。
投資信託部分に関しては、今月から「つみたてNISA」が開始されましたので、単純に先月との比較はできませんが、現状投資したい銘柄については整った状況となりましたので、この現在の銘柄を月次で確認していきます。2日前にご紹介させて頂いたiDeCoも追加したいと考えておりますが、まだ先のことになると考えております。
自分の場合は、月次のキャッシュフローが大きく赤字で、夏のボーナスで毎月を補填していくという形になっております。その状況の中でも投資をしておりますので、キャッシュフローの改善をしていかないといけないと考えております。
まずは、Routineの固定費の見直しをしていかないといけないのですが、どの項目から手を付けていくかはまだ結論が出ておりません。
■毎月の大きな固定費
①保険料
②子供の習い事
③携帯代
④外食費
⑤その他
上記分類が正しいかも検討していく必要はあるかと感じますが、現状は上記固定費をどの様に削減していくかを考えていきます。
その中でもひとつ気になるのが「保険料」です。貯蓄目的で始めた保険もありますが、基本的には貯蓄以外の純粋な保険料で4~5万円/月支払っていると思います。
自分の場合、健康面で不安に感じる部分もあり、保険を手厚くしている部分もありますが、一度保険の見直しにメスを入れていきます。
店舗に相談に行くのか、インターネットで調べるのか、会社の制度運営先に相談するのか、色々な方法がありますが、どの様な形で見直したら効率的になるかは、またご紹介させて頂きます。
また、保険料の削減が厳しかった場合も想定して、次はどの固定費を削減していくか併行して検討していきます。
本日もありがとうございました。
